繼車險、人身險之后，保險業合上了“報行合一”改革的最后一環，也邁出了重塑萬億級非車險市場生態的關鍵一步。“安全生產責任險”也從政策執行的“排頭兵”，蛻變為保險機構實現戰略轉型的新賽道!
隨著金融監管總局向各財險公司、各保險中介機構等下發《關于加強非車險監管有關事項的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)，標志著繼車險、人身險之后，保險業合上了“報行合一”改革的最后一環，也邁出了重塑萬億級非車險市場生態的關鍵一步。
從開始試點執行以來，責任險尤其是安全生產責任保險(以下簡稱：“安責險”)因其迅猛的發展勢頭和重要的社會價值和使命，一直都是非車險 “報行合一” 的排頭兵，也憑借其廣闊的市場潛力和天量的市場價值，成為諸多保險機構業務轉型的重點關注對象。
隨著政策執行力度的加大，一場“非車險”的行業變革正悄然拉開帷幕。
“報行合一”推進，非車險變局已至
從車險、人身險到如今的非車險，強化“報行合一”的監管要求始終未變。“報行合一”要求保險公司實際執行的保險條款和保險費率，必須與向管理部門報送的備案材料保持一致。這一規定直擊行業沉疴，促使財險公司摒棄通過不正當手段壓低價格來獲取業務的短視行為，回歸到以合理定價、優質服務和穩健經營為核心競爭力的正軌上來。
非車險“報行合一”的推進，正是金融管理部門在積累車險、人身險的治理經驗后，將其延伸至非車險領域的重要嘗試。
推行商業非車險“報行合一”，有助于保險機構將資源從惡性競爭中解放出來，釋放早期在風險減量服務方面的投入效能，發揮公司的品牌、規模、網絡、專業和人才優勢，支持擴大定價承保能力、提升理賠服務水平、增強市場競爭力，促進公司經營業績的提升。另一方面，也要求保險機構摒棄過往的價格競爭模式，不能再依賴“返傭”等不規范費用運作方式來贏得業務。這無疑將引發市場份額和競爭格局的進一步變化。
安責險，正成為非車險新方向
隨著“報行合一”的持續深入推進，責任險尤其是安全生產責任保險(以下簡稱安責險)作為保費規模最大的非車險種之一，增長表現尤為亮眼。事實上，自 2024 年非車險 “報行合一”啟動，安責險就憑借其規模與社會影響力率先試水。
特別是年初，七部委聯合下發《安全生產責任保險實施辦法》，安責險正式覆蓋八大高危行業，成為必須其必須參保的強制險種，對安責險的業務模式和費率空間也做出了細致規定。大大推動了安責險市場的完善和發展，也讓面臨轉型壓力的傳統車險、財險的保險機構和業務人員找到了新的發展方向。
許多保險機構敏銳地捕捉到了這一市場機遇，正積極布局安責險市場。通過制定詳細的年度、月度行動方案，為基層團隊拓展業務提供明確的指導和支持。并針對不同類型的客戶，探索出了多樣化的營銷策略。為了確保安責險業務的順利開展，保險機構還建立了一系列完善的管理機制：如：某保險機構明確將安責險業務列為戰略核心方向，組建安責險項目組和專業團隊，確保客戶得到專業的服務和支持;完善和搭建事故預防服務過程的管理系統，能夠對安責險事故預防服務的各個環節進行嚴格監控和評估，及時發現并解決問題，確保風險減量的實際效果落地。
對于保險從業者而言，投身于安責險領域，可以充分利用自身對于客戶企業的了解，提供更全面完善的服務項目和高效解決方案，增加客戶粘性。不僅能夠開辟新的職業發展路徑，還能在行業變革的浪潮中抓住機遇，實現自身的價值提升。
以合作塑造安責險新業態
在此次非車險的市場變局中，安環家作為深耕安全風險管理領域的產業互聯網平臺，正著力構建一個強而有力的合作機制，從而實現行業資源整合，快速形成以安責險為核心的業務模式，開展高效的事故預防和風險減量服務。
依托安環家的平臺資源，保險公司和保險經紀機構得以更好的拓展安責險業務，有針對性的篩選專業、優質的安全技術服務機構，并借助與安環家共同搭建的事故預防全流程質控、監測體系，為客戶提供高質量、高標準的事故預防服務，切實降低事故和風險的發生率，切實減少賠付成本的支出。
當前，“加速實現安責險的全行業覆蓋”“利用安責險替代雇主責任險等相似險種”的呼聲日益高漲。安責險千億藍海市場將得到進一步的發展和壯大，從快速增長的潛力賽道，蛻變為未來非車險業務的中流砥柱!
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